Sommaire (liens internes)

1. PTZ ancien 2025 : ce qui change vraiment
2. La règle des 25 % travaux : comment la respecter sans erreur
3. Cumul PTZ + MaPrimeRénov’ + éco-PTZ : le montage gagnant
4. Exemples chiffrés 100 % Pornic
5. Check-list prête à l’emploi
6. Point Zestia : double expertise chasse + courtage
7. FAQ – PTZ ancien 2025 à Pornic
8. Conclusion et prochaines étapes

H1

PTZ ancien 2025 : la méthode pour activer le prêt à taux zéro à Pornic grâce aux 25 % de travaux

H2 1. PTZ ancien 2025 : ce qui change vraiment {#ptz-ancien-2025}

Depuis le 1ᵉʳ avril 2025, le PTZ est réformé et élargi : retour de l’ancien sous conditions, réouverture large du neuf et assouplissements pratiques (co-acquisition, démembrement). Les places de marché crédit confirment l’intérêt d’assembler PTZ et aides pour boucler les plans de financement des primo-accédants.

Côté cadre officiel, les fiches Service-Public et ANIL récapitulent :
– l’éligibilité du neuf partout en France et le maintien de l’ancien si des travaux représentent au moins 25 % du coût total,
– les plafonds de revenus N-2, les montants et durées,
– la possibilité de faire un PTZ complémentaire et d’adosser des aides ANAH.

Enfin, le décret du 19/03/2025 autorise le cumul PTZ avec une aide ANAH (ce qui ouvre des montages avec MaPrimeRénov’), tandis que la Banque de France documente des taux d’emprunt autour de 3,1–3,2 % au printemps/été 2025 – un contexte qui redonne de la capacité d’achat.

H2 2. La règle des 25 % travaux : comment la respecter sans erreur {#regle-25}

Le PTZ ancien 2025 exige que les travaux pèsent ≥ 25 % du coût total de l’opération (prix + travaux + frais éligibles). L’ANIL précise aussi les exigences de performance (classe D avant/après selon cas, justifiée par DPE ou évaluation énergétique). En clair : sans devis solides et périmètre de travaux bien cadré, le PTZ n’est pas débloqué. ANIL+1

Concrètement, le « coût total » sert de base pour vérifier la part travaux. Les travaux éligibles couvrent l’amélioration et la performance énergétique (isolation, chauffage, menuiseries, ventilation), avec recours à des pros qualifiés ; un DPE ou une évaluation énergétique clôture le dossier. ANIL

Bonne nouvelle : si le chantier s’étale, un éco-PTZ complémentaire peut aider à financer des tranches ultérieures, jusqu’à 5 ans après l’offre du premier éco-PTZ, sous conditions. Service Public

H2 3. Cumul PTZ + MaPrimeRénov’ + éco-PTZ : le montage gagnant {#cumul}

La stratégie 2025 qui fonctionne à Pornic :

1. PTZ ancien 2025 pour la résidence principale ;
2. MaPrimeRénov’ pour subventionner les gestes ;
3. éco-PTZ pour lisser le reste à charge ;
4. éventuellement une aide ANAH lorsque les critères sont remplis.

L’État confirme l’harmonisation des critères éco-PTZ / MaPrimeRénov’ et le cumul possible, ce qui simplifie les parcours. Le décret du 19/03/2025 facilite aussi l’articulation avec les aides de l’ANAH (plafond de co-financement ajusté). Service PublicLégifrance

Côté financement privé, la presse crédit mi-août 2025 recommande d’assembler les prêts aidés pour optimiser le TAEG et la soutenabilité du plan. C’est exactement l’approche que nous retenons pour les ménages éligibles à Pornic.

H2 4. Exemples chiffrés 100 % Pornic {#exemples}

Repères marché (été 2025) : selon Le Figaro Immobilier et Ouest-France Immo, on observe des prix médian/au m² élevés sur les appartements et un marché actif par quartiers (Centre, Birochère-Joselière, Sainte-Marie). Cela justifie une vraie optimisation financière pour les primo-accédants.

Exemple 1 — T2 ancien à rénover – Centre de Pornic
Hypothèses locales : prix affiché 235 000 € pour 47 m² ; négo −4 % soit 225 000 € acte en main hors frais notaire réels ; travaux énergétiques et confort 60 000 € (isolation combles + VMC + menuiseries + salle d’eau) ; honoraires pros inclus.
– Coût « PTZ » retenu : 225 000 + 60 000 = 285 000 €.
– Part travaux : 60 000 / 285 000 = 21 % → insuffisant.
– Astuce : intégrer un lot travaux supplémentaire (chauffage + correction ponts thermiques) + négocier mieux le prix. Avec 75 000 € de travaux et prix net vendeur abaissé à 218 000 €, on passe à 75 000 / 293 000 = 25,6 % → PTZ éligible.
– Montage cible : PTZ ancien 2025 + prêt principal sur 20 ans ≈ 3,2 % + éco-PTZ 20 000 € pour lisser le reste à charge ; MaPrimeRénov’ sur gestes éligibles. Cadre taux/réforme : Banque de France + Service-Public/ANIL. Banque de FranceService Public+1

Exemple 2 — Maison 4 pièces – Sainte-Marie
Hypothèses locales : maison 92 m², jardin, prix 395 000 € ; travaux 110 000 € (isolation murs + ITE pignons + pompe à chaleur + menuiseries + SDB).
– Coût « PTZ » : 395 000 + 110 000 = 505 000 €.
– Part travaux : 110 000 / 505 000 = 21,8 % → encore insuffisant.
– Deux leviers :
a) négocier à 380 000 € (coût total 490 000 € → 110 000 / 490 000 = 22,4 %),
b) séquencer et ajouter un lot ventilation double flux + correction ponts thermiques + photovoltaïque (20 000 €) → 130 000 / 510 000 = 25,5 %.
– Cumul conseillé : PTZ + aide ANAH selon revenus + MaPrimeRénov’ gestes + éco-PTZ complémentaire dans les 5 ans si besoin. LégifranceService Public+1

Exemple 3 — Ancien avec travaux + BRS impossible ?
À défaut d’éligibilité PTZ (part travaux trop faible), on peut basculer vers un neuf éligible PTZ partout en France depuis 01/04/2025, ou vers un projet Bail Réel Solidaire (selon offre), tout en restant dans un budget Pornic/agglo. Service Public

H2 5. Check-list prête à l’emploi {#checklist}

Étape 1. Diagnostic énergétique préalable (DPE/évaluation) pour sécuriser l’objectif de performance compatible PTZ ancien. Base réglementaire ANIL. ANIL

Étape 2. Devis détaillés RGE et périmètre travaux cohérent avec le gain énergétique visé ; prévoir un lot « tampon » pour dépasser 25 % si la négo prix réussit moins que prévu. Cadre 25 % : ANIL. ANIL

Étape 3. Montage des aides : MaPrimeRénov’ (gestes/forfaits), ANAH selon revenus et nature des travaux, éco-PTZ pour lisser le reste à charge. Textes : Service-Public + décret 19/03/2025. Service PublicLégifrance

Étape 4. Plan de financement : PTZ ancien 2025 + prêt principal 15–25 ans ; viser un TAEG sous le taux d’usure trimestriel (publication Banque de France) via négociation micro-taux, garanties et délégation d’assurance. Banque de France

Étape 5. Calendrier : intégrer les délais de travaux et de levée de conditions suspensives ; prévoir clause de travaux intégrés dans le compromis quand c’est pertinent.

H2 6. Point Zestia : double expertise chasse + courtage {#point-zestia}

Notre valeur ajoutée à Pornic tient en deux métiers combinés.

Côté chasse immobilière : identification de biens réellement éligibles au “PTZ ancien 25 % travaux” (structures saines, gisements d’économie d’énergie, potentiel de négo suffisant pour franchir le seuil).
Côté courtage : assemblage des aides (PTZ, MaPrimeRénov’, ANAH, éco-PTZ), optimisation du TAEG (taux, assurance, garanties) et conformité HCSF. Les baromètres crédit d’août/septembre confirment l’intérêt de profils bien structurés : on sécurise les dossiers malgré un léger frémissement des barèmes bancaires début septembre.

H2 7. FAQ – PTZ ancien 2025 à Pornic {#faq}

Question

Le PTZ ancien 2025 finance-t-il 100 % de l’achat ?

Réponse
Non. Le PTZ complète un prêt principal et/ou d’autres prêts ; il ne couvre pas la totalité. Les parts (10–50 % selon revenus et nature du bien) et durées dépendent du profil et des textes en vigueur. Service Public

Question

Comment est vérifiée la règle des 25 % travaux ?

Réponse
La banque vérifie la part des travaux dans le coût total (prix + travaux + frais éligibles). L’ANIL rappelle que la classe D doit être atteinte (avant/après selon cas), avec DPE/évaluation et devis/factures. ANIL

Question

Peut-on cumuler PTZ, MaPrimeRénov’ et éco-PTZ ?

Réponse
Oui. Le cumul est prévu par les textes (harmonisation des critères, éco-PTZ complémentaire possible) et un décret du 19/03/2025 facilite l’articulation avec l’ANAH. Service PublicLégifrance

H2 8. Conclusion et prochaines étapes {#conclusion}

Le PTZ ancien 2025 est un accélérateur d’accession à Pornic à condition de dépasser clairement les 25 % de travaux et de cumuler les bons dispositifs. La méthode Zestia consiste à :

1. Cibler des biens où la négo + le lot travaux font passer le seuil,
2. Empiler PTZ + MaPrimeRénov’ + éco-PTZ (+ ANAH si éligible),
3. Optimiser TAEG, assurance et garanties pour rester sous l’usure,
4. Orchestrer le projet de la visite à l’acte, sans frictions.

Pour approfondir sur le blog Zestia Pornic :
– Éco-PTZ à Pornic (montants, exemples, méthode) : https://blog.pornic.zestia.fr/eco-ptz-pornic-2025-financez-50-000-eu-de-travaux-a-0-et-valorisez-votre-logement/ blog.pornic.zestia.fr
– Budget 2025 et impacts à Pornic (PTZ, frais, dons) : https://blog.pornic.zestia.fr/budget-2025-ce-qui-change-pour-limmobilier-a-pornic-ptz-donations-familiales-frais-de-notaire-lmnp-et-la-methode-zestia-pour-en-faire-un-atout/ blog.pornic.zestia.fr

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